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6年财富增加300%,他用这个公式告知你财富增值的隐秘

2020-05-04/ 鸡西生活网/ 查看: 214/ 评论: 10

摘要点击上图▲加入学习投资自己,是世界上稳赚不赔的生意文/巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)人与人之间的财
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投资自己,是世界上稳赚不赔的生意

文 / 巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)

人与人之间的财富差距是怎么拉开的?

公司里除了大家都知道的总编丹荑以外,还有一位有丰富投资经验的同事给予小巴们很多教诲。

他就是孙振曦老师,从2014年到2020年,他通过基金、房产等投资实现了个人财富300%的增长。

小巴请教孙老师财富增长的秘诀,他提到了一个每个人都应该关注的财富公式:

资产性收入,主要由资产规模、投资收益率以及杠杆能力决定。孙老师说,不同人之间的财富差距就是在这个公式中渐渐被拉开。

区别1:收益率

收益率对财富的增幅效果怎么样?有个简便的算法叫做72规律。

假设你的年收益是X%,那么资产翻倍所需要的年份就是72/X年。比如收益率是1%,翻倍大概需要72年;如果是5%,则需要14-15年;10%大概就需要7年左右。

如果你的年化投资收益率比别人高10%,那么7年之后,你的资产滚动规模就已经比他大近一倍了。那些能够长期将投资收益率扣除通胀后还能维持在15%、20%的人,最后都成为了投资界的牛人。

区别2:资产规模

收益率代表投资的质量,资产规模代表投资的数量。脱离了数量来谈质量,则毫无意义。

有两个人,一个叫张三,一个叫李四。

张三拥有10万资产,他的投资特别厉害,收益率能够达到100%,一年之后他就拥有了20万。

而李四拥有1000万资产,他的投资收益率相比张三低许多,只有10%,一年之后他拥有1100万。

虽然张三的收益回报率是李四的10倍,可一年过去后,两个人的财富差距还是越拉越大。

这就是一种财富上的马太效应。为了减少这种差距,投资者必须关注提高本金的方法。

区别3:杠杆比率(负债率)

过去这些年,房产增值是居民财富增长的最大来源,同时也是产生财富差距的最大原因。

拉开差距的原因在于杠杆,也就是通过负债的方式提高了增值的本金。

还是张三和李四这两个人,这一次俩人都有100万,都去买100万的房子,张三买了一套,李四以6%的年利息从银行借了100万,买了两套。

一年过去后,随着房价增长,两人的资产情况会发生什么变化呢?

假如房价涨了1%

张三:100*(1+1%)=101万

李四:200*(1+1%)-100万贷款-6万利息=96万

张三的净资产比李四多了5万,相当于本金的5%,加了杠杆不如不加。

假如房价涨了10%

张三:100*(1+10%)=110万

李四:200*(1+10%)-100万贷款-6万利息=114万

张三的净资产比李四少4万,相当于本金的4%,加了杠杆略优于比不加杠杆。

假如房价涨了50%

张三:100*(1+50%)=150万

李四:200*(1+50%)-100万贷款-6万利息=194万

张三的净资产比李四少44万,相当于本金的44%,加不加杠杆已经呈现明显区别。

在这几种情况中,李四的净资产能否超越张三的净资产,其关键就在于投资收益率是否高于杠杆成本,两者差距越大,杠杆对财富的放大效应就越明显。

需要注意的是,必须将杠杆率维持在一个较为合理的区间。过高的杠杆会带来过高的杠杆成本,带给家庭较大的资金压力。在孙老师看来,一个家庭1-2倍的杠杆率,或是50%-70%左右的资产负债率,属于合理的范围。

投资能力、资产能力和杠杆能力,是今天我们财富增速的三种决定性能力。

孙老师也给到建议,在投资收益率连通货膨胀也比不上的时候,你要提升它是很容易的,也是最要紧的。

而在资产量级不大、杠杆率低或是零杠杆时,那在合理范围内贷款购买优质资产,为财富加上杠杆,提高本金总量是比较容易实现的,同样也是首要考虑的。

三个要素各有重点,关键是你应该找到其中相对最容易改善的方面,从那里开始,逐步把财富的每一个变量变得更大、更有力。

但要做到这些改变,一切都要从最小的事情做起。从记账、搞懂投资品的概念,到掌握基础的理财知识,学会基本的操作方法,再到主动优化投资方法,总结自己的投资经验。随之,财富增长也会自然而然的发生。

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